Специфика любой рыночной экономики такова, что без финансовых вливаний, только на собственные внутренние резервы, она существовать не может. Собственно, рассуждения по этому вопросу излишни, здесь важен другой момент - где взять деньги.

Естественно, у банков. Банковская структура России - вещь достаточно новая, так как социалистическое наследие не отвечало параметрам современной рыночной экономики. Как следствие, были у нас и дефолты, и банкротство многих банков, и вкладчики, оставшиеся ни с чем. Однако из года в год ситуация меняется, и нынешние кредитные организации уже могут позволить себе достаточные вливания в экономику страны. Взять, к примеру, те же национальные проекты - "Развитие АПК" и "Доступное и комфортное жилье - гражданам России". Если еще несколько лет назад купить жилье по банковскому кредиту было делом практически невозможным, то сейчас уже только в Уфе до 90 процентов сделок с недвижимостью проходят по ипотечным программам.

То же самое можно сказать и о сельском хозяйстве. Получить кредит в банке до недавнего времени могли лишь крупные сельхозпредприятия, где было развито и животноводство, и растениеводство, да и переработка была. То есть были гарантии, что хотя бы одна статья доходов даст возможность погасить кредит. Сегодня, благодаря нацпроектам, на помощь кредитных организаций могут рассчитывать даже простые сельчане, у кого есть частное подворье. Что уж говорить о крупных производителях сельхозпродукции.

Так, к примеру, в минувшем году банками, работающими на территории Башкортостана, было выдано 3,6 миллиарда рублей кредитов аграриям. Деньги пошли на модернизацию зданий и обновление поголовья скота, на поддержку личных подсобных хозяйств. На развитие животноводства из этой суммы было направлено 2,6 миллиарда рублей, на поддержку малых форм хозяйствования - один миллиард рублей.

Банковские займы для селян - одна из самых надежных форм инвестиций, которые вкладываются на долгий срок под небольшие проценты, последние же в ряде случаев погашаются за счет бюджета.

Кстати, стоит отметить те банки, которые наиболее масштабно помогали селянам в 2007 году. Это Башкирский региональный филиал ОАО "Россельхозбанк", Башкирское отделение Сбербанка России, банк "УралСиб", Социнвестбанк.

Хотя не все так просто в этом вопросе. Банкиры отмечают, что правовая грамотность руководителей сельхозхозяйств в этих вопросах могла бы быть выше. Это к тому, что не все предприятия пользуются субсидиями, выделяемыми для возмещения части процентных ставок по кредитам. Так, за 2007 год заемщикам фактически выплачено субсидий на 350 миллионов рублей, что составляет 80,2 процента.

Кроме того, обозначилась и еще одна проблема - нецелевое использование средств, что приводит к необоснованным выплатам субсидий за счет бюджетных средств. Расписывать эти схемы, которые дурно пахнут, с точки зрения закона, не хочется, дабы они не стали методическим руководством для прочих. Скажем одно - банкиры, посовещавшись, решили со своей стороны усилить контроль за этим вопросом. Справедливо, с их точки зрения. Если уж государство обязывает их выдавать кредиты производителям сельхозпродукции (а аграрный комплекс - отрасль с достаточно высокой степенью риска для кредитных организаций), то тогда должен быть и более строгий контроль. Только так можно гарантировать возврат финансов по кредитам.

Если говорить об участии банков республики в реализации приоритетного национального проекта "Доступное и комфортное жилье - гражданам России", то здесь их первоочередная задача - нарастить объемы ипотечного кредитования. Кстати, по итогам 2007 года объем выданных населению республики ипотечных жилищных кредитов достиг 13,6 миллиарда рублей - на 36 процентов больше, чем в 2006 году. Сейчас этим видом кредитования в республике занимаются более 50 банков. Лидерами же являются банк"УралСиб", филиал "Мой Банк. Ипотека", "Инвесткапиталбанк", Башкирское отделение Сбербанка России, Башкомснаббанк, Башпромбанк.

Помимо этого, в минувшем году в регионе начал работать специализированный ипотечный банк, который был создан на базе существующего ОАО "Башпромбанк". Он занимается вопросами социальной ипотеки. За год данный банк уже предоставил 456 ипотечных кредитов на 396 миллионов рублей.

Такой объем ипотечных кредитов позволяет республике занимать второе место в Приволжском федеральном округе и быть одним из лидеров ипотечного кредитования в России.

Думается, что такие позиции сохранятся, так как потребность в ипотечных займах в регионе еще высока. Так, в улучшении жилищных условий в республике нуждаются 124,7 тысячи семей.

Безусловно, основная проблема - высокая стоимость жилья, и как следствие - уровень доходов жителей оказывается недостаточным для первоначального взноса и дальнейших платежей по кредиту. Выход один - увеличение объемов жилищного строительства. Конечно, это уже вопрос строителей, но и тут банки не должны остаться в стороне, а решать вопрос увеличения инвестиций в строительную отрасль региона.

Ольга Зацепина.